новости 25 декабря 2019 12:23

Чтобы финансы не пели романсы

Новогодние советы от экспертов финансового рынка

Не будем отступать от традиции, и попытаемся войти в новый год более осведомленными и опытными людьми. Тем более, что есть сфера, где опыт оборачивается ощутимыми дивидендами в прямом смысле этого слова! За советами мы обратились к экспертам финансового рынка региона – специалистам ярославского отделения Центробанка. И вот краткое резюме данных ими рекомендаций.

Совет 1

Создайте себе финансовую подушку безопасности или начните копить на какую-то крупную покупку. Лучшая копилка — банковский вклад: проценты по вкладу защитят деньги от инфляции. Доход по вкладу гарантирован, но он невелик. Больший доход может принести инвестирование. Можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это счет для операций с ценными бумагами, с помощью которого можно получить не только инвестиционный доход, но и налоговый вычет. Если вы успеете открыть ИИС и внести на него деньги до конца декабря, то сможете оформить налоговый вычет уже в следующем году. Но не забывайте, что инвестиции — это всегда риск: можно заработать, а можно и потерять деньги. В отличие от банковских вкладов, инвестиции не застрахованы государством. Заметим также, банки часто выступают агентами страховых компаний, предлагая клиентам, к примеру, инвестиционное страхование жизни. При продаже этого продукта нам обязаны досконально объяснить все условия, чтобы с нашей стороны это был осознанный выбор.

Совет 2

Постарайтесь не покупать ненужного. Если вы будете руководствоваться этим принципом весь следующий год, экономия может вас приятно удивить. К решению взять кредит, всегда подходите взвешенно, хорошо обдумав его необходимость, а также оценив свою платежеспособность. Как говорится, берешь чужие деньги и на время, а отдавать придется свои и навсегда. Вряд ли последняя модель телефона или какая-то спонтанная покупка – это повод для серьезных финансовых обязательств, которые берет на себя каждый заемщик. Оцените свои возможности по выполнению кредитных обязательств, прежде чем идти за кредитом или займом. В этом году введен обязательный расчёт Показателя долговой нагрузки для заёмщиков, претендующих на кредит или заём свыше 10 тысяч рублей. От величины вашего ПДН во многом будет зависеть решение банка или МФО: предоставлять ли вам кредит/заём и на каких условиях. Свой ПДН вы можете посчитать и сами. . Сложите все свои ежемесячные кредитные выплаты, разделите на величину дохода в месяц и умножьте на 100%. Если ваш ПДН 50 и более процентов, ваша долговая нагрузка высокая! Стоит воздержаться от новых кредитов, дабы не «попасть в долговую яму»!

Совет 3

Если цель кредита благая и полезная, то рекомендации могут быть следующими. Для оформления кредита в банке потребуется пакет документов с подтверждением вашего дохода. Это утомительно, но и процент по кредиту будет невысок относительно других вариантов. Кредитная карта – хороший способ дополнительного электронного кошелька, но стоит заранее уточнить продолжительность беспроцентного периода и начало его отсчета, и не забывать вовремя вносить деньги обратно. Еще момент: по кредитке не стоит снимать наличные, в большинстве случаев за эту операцию банком предусмотрена комиссия. И, наконец, займ в микрофинансовой организации (МФО) – самый быстрый вариант получения заемных денег. Размер максимальной процентной ставки с июля этого года ограничен 1% в день (или 365% годовых). Правило такое: в МФО берем небольшую сумму с реальной перспективой быстрого погашения. В противном случае последствия долговых обязательств могут оказаться слишком тяжелыми.

Совет 4

В новый год не стоит входить со старыми долгами. Может быть, погасить все кредиты и не удастся, но уменьшить выплаты вполне реально. Например, можно попробовать рефинансировать кредиты. Также стоит проверить свою кредитную историю. Так вы будете точно знать, не осталось ли у вас каких-то случайно непогашенных задолженностей. Тем, у кого есть ипотека, советуем помнить, что в этом году введен инструмент ипотечных каникул. Если ваши расходы сократились, то банк может поставить вашу ипотеку «на паузу», то есть даст время на решение временных финансовых проблем. Тем, кто только думает оформить ипотеку, напомним: новый механизм финансирования первичного жилья (через счета эскроу) убережет дольщиков от статуса «обманутых», новый закон встал на их защиту.

Совет 5

Праздничные дни, да и не только, сопряжены с необходимостью денежных переводов вашим родственникам, друзьям, знакомым. Не забывайте о том, что в этом году начала работу система быстрых платежей (СБП), которая дает возможность круглосуточно, в режиме реального времени, переводить деньги по номеру телефона как по своим собственным счетам, так на счета других физических лиц, даже если они открыты в разных банках. Для непосредственного пользователя – это удобство, быстрота и комфорт денежных переводов. Доступ к системе возможен через мобильное приложение банка-участника СБП как со смартфона и планшета, так и с компьютера. Чтобы сделать такой перевод в мобильном приложении своего банка, необходимо: выбрать функцию перевода через СБП; указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода; и после получения ответного сообщения, в котором будут указаны имя, отчество и первая буква фамилии получателя, внимательно проверить данные получателя и сумму перевода и подтвердить отправку перевода. Всё! В течение нескольких секунд деньги будут переведены на счет получателя денег и в тот же момент станут ему доступны.

Совет 6

Убедитесь, что используете все возможности своей банковской карты. Проверьте, начисляется ли процент на остаток, есть ли кешбэк или бонусные баллы за покупки. Возможно, стоит поменять категории покупок для получения кешбэка на те, которые для вас более актуальны. Или вообще завести более выгодную карту другого банка. Если силы ходить по магазинам кончились, можно перенести шопинг в интернет. Но обезопасьте свои деньги при покупках в интернете. Будьте осторожны при оплате товаров карточкой на сайтах магазинов. Лучше всего завести отдельную карту для таких покупок. Кладите на нее только ту сумму, которую собираетесь потратить прямо сейчас. Установите лимит по количеству операций в сутки. Убедитесь, что вы делаете покупку на официальном сайте магазина и перед вами добросовестный продавец.

Совет 7

Не дайте мошенникам себя обмануть. Перед новогодними праздниками активизируются мошенники. Не попадитесь на их удочку. Представьте: вы стоите посередине шумного торгового центра, в обеих руках у вас пакеты с покупками, и в этот момент вам звонят якобы из банка. Вас пугают тем, что какие-то негодяи прямо сейчас пытаются списать деньги с вашей карты. Если вы срочно назовете звонящему код из смс, служба безопасности банка остановит списание. Вас торопят, пугают, что еще чуть-чуть — и вы останетесь без денег. Вы начинаете паниковать. Стоп! Вам звонят мошенники. Чтобы не лишиться денег, никому не говорите код из смс и цифры с оборота карточки.- И последний совет. Постоянно повышайте свою финансовую грамотность и уровень финансовой ответственности. И тогда благополучие станет неизбежным качеством вашей жизни!

Совет 8, от редакции «Рыбинских известий»

Не экономьте чрезмерно, позвольте себе хоть раз в год быть расточительным, почувствуйте себя волшебником, подарите такие подарки, которые запомнятся на весь год. И вы потратите свои деньги на полезные и нужные вещи — хорошее настроение близких вам людей. А что еще может быть более ценным?